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发展科技保险 服务国家战略

来源:网络 作者: 发布时间:2018-11-30 14:57 人气: 55人阅读

发展科技保险 服务国家战略

——对保险业改革开放40年来发展变化的体会

 

 

        历史,总是在一些特殊年份给人们以汲取智慧、继续前行的力量。

 

        2018年对中国保险业有着特殊意义,可以概括为“四三二一”,即中国改革开放40年,国内保险业务恢复39年,原保监会成立20年,中国银保监会组建第1年。

 

        改革开放以来,在党的领导下,中国创造了世界发展史上的奇迹,一跃成为世界第二大经济体,人均GDP跻身中等偏上收入国家行列。与此同时,保险市场规模扩大8000多倍,居世界第二,成为全球最重要的新兴保险大国。

 

        我在保险机构和保险监管部门工作多年,有幸作为中国保险业“凤凰涅槃”的见证者、亲历者,深感由衷的骄傲和自豪。抚今追昔,展望未来,我们不禁要思考,保险业翻天覆地巨变的必然逻辑是什么,在新的征程扬帆远航,续写辉煌的发展之路又在何处。

 

        不忘初心,方得始终

 

        改革开放的初衷,是要解决两大问题,一个是社会的发展动力,另一个是国家的安全稳定。两个初衷相辅相成,共同构成改革开放的主旋律,也是改革开放以来的国家意志和国家战略。

 

        中国保险业之所以能够取得举世瞩目的成就,根本原因就在于我们善于聆听时代声音,把握时代脉搏,顺应国家意志,对接国家战略,“在历史前进的逻辑中前进,在时代发展的潮流中发展”。

 

        纵观40年的发展历程,从恢复业务之初的追求规模扩张,到又好又快、做大做强,到转变发展方式、提高科学发展能力,到防风险、治乱象、补短板、服务实体经济;从着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾,到建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业,到助力全面建成小康社会“三大攻坚战”,中国保险业每一个进步、每一次跨越,都与改革开放全局密切相关,都与经济社会发展大局密不可分,都与促进经济发展、保障和改善民生、维护社会稳定的任务息息相关。这些经验,被总结为十四个字“想全局、干本行,干好本行、服务全局”。

 

        特别是2018年3月,党中央、国务院决定设立中国银保监会,符合现代金融特点、契合新时代要求的金融保险监管框架确立后,中国保险业可以更高地契合时代要求,更好承担国家使命。

 

        使命呼唤担当,使命引领未来

 

        党的十九大对“两个一百年”奋斗目标做了清晰部署,描绘了实现中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。当前,我们正处于“两个一百年”承上启下的历史交汇期。

 

        交汇期是大有可为的机遇期。中国将迎来有温度的发展、有质量的发展、有保障的发展,给保险业带来前所未有的发展机遇。摩根斯坦利研究报告认为,中国保险业将迎来结构性的长期增长,预计到2030年,中国寿险业年均增长13.5%,总保费1.7万亿美元,居全球第一。

 

        交汇期是攻坚克难的关键期。习总书记指出,改革开放进入深水区,“容易的、皆大欢喜的改革已经完成了,好吃的肉都吃掉了,剩下的都是难啃的硬骨头”。事业越前进、越发展,面临的挑战就越多,肩负的任务就愈加艰巨。

 

        在这个时期,保险业如何充分发挥功能作用,保障社会稳定与经济繁荣,在服务改革开放大局、支持国家新战略、新经济、新建设的过程中,赢得自身发展,成为全行业的共同使命。

 

        “历史车轮滚滚向前,时代潮流浩浩荡荡。历史只会眷顾坚定者、奋进者、搏击者,而不会等待犹豫者、懈怠者、畏难者”。中国保险业要牢记使命,勇于担当,更加主动地服务和融入国家战略,以科技保险为突破点,答好时代之卷。

 

        首先,是实施“中国制造2025”国家战略的需要。制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。工业文明后的世界历史一再证明,没有强大的制造业,就没有国家和民族的强盛。改革开放以来,我国制造业快速发展,但与世界先进水平相比仍然大而不强。我国抓住新一轮科技革命方兴未艾,国际产业分工格局重塑的时机,推出“中国制造2025”战略,作为经济转型升级的重要推动力量。战略的核心是科技创新驱动发展,主线是工业化和信息化深度融合,目标是实现中国制造向中国创造转变,中国速度向中国质量转变,中国产品向中国品牌转变。改革开放的历史告诉我们,中国完全能够从全球产业链底层向上游推进。短短30年,华为就完成了从加工制造到中间品生产、再到高端研发与自主创新的转型。通过科技保险促进、保障创新,推动科技发展,将我国建成世界制造强国,是保险业服务国家战略的应有之义。

 

        其次,是打赢“中美贸易战”的需要。项庄舞剑,意在沛公。中美贸易争端的背后是科技创新话语权的争夺。日新月异的中国,令美国忌惮。美国不顾国内和世界的反对,对中国进行遏制和打击,就是要削弱中国科技创新能力。可以说,贸易战是中国发展到现阶段必然出现的现象和必须面临的挑战。要打赢这场战争,悲观的“认怂论”或盲目的“强硬论”都不可取。内圣才能外王,归根到底还是要依靠改革发展,通过科技保险等手段,突破封锁、自主创新、科技赶超。在这个问题上没有任何捷径,既不存在“弯道超车”,也没有“华丽转身”。单纯商业模式的创新,根本对抗不了真正的科技创新。无论搞多少外卖公司和共享单车,都比不上搞出中国需要进口的芯片。

 

        再次,是建立科技创新“容错纠错”机制的需要。科学研究是面向未知世界的认识和探索,错误、失败等风险客观存在。屠呦呦教授说过,成功抽取青蒿素的转折点,是在经历了190次失败后才出现的。建立“容错纠错”体制,本身就是遵循科研规律。在科研成果应用化、产业化过程中,还要面临市场、财务、政策、生产管理等衍生风险。美国硅谷之所以取得成功,就在于善待“失败者”。他们认为:“如果你不是经常失败,就说明你没有努力去创新。”通过“容错纠错”机制,有利于帮助科技企业摆脱后顾之忧,营造鼓励创新的氛围。其中,商业保险的作用不可替代。一是通过大数法则,将大量风险在不同主体、时间和空间内分散,提高了单个项目或企业的抗风险能力;二是通过市场运作,提升资源配置效率,让优质项目得到“精准扶持”;三是通过危险管理,预防事故发生,降低损失程度。

 

        最后,也是保险业调结构稳增长的需要。我国科技保险2006年开始试点,取得一定成果,涌现出江苏“苏州模式”、上海“科创E保模式”等典型。2018年第一家专业科技保险公司太平科技正式开业。但总体来说,市场规模过小,覆盖面偏窄。大力发展科技保险,有利于保险业优化业务结构,提升核心竞争力。据奥维咨询预测,中国科技保险市场将由2016年的0.36万亿元增长至2021年的1.41万亿元,复合年增长率为31.2%,未来成长空间巨大。

 

        勇于变革、勇于创新

 

        党的十九大要求,“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力”。这是习近平新时代中国特色社会主义思想在金融领域的根本要求,是做好当前金融保险工作的根本遵循。

 

        在发展科技保险中,要以十九大精神为指引,以开放自信的心态,借鉴吸收国际先进经验,优化产品和服务,促进科技创新和科技成果产业化,为实体经济发展贡献力量。

 

        一是提供一揽子风险保障方案。要坚持“保险业姓保”,紧密围绕科技创新的现实需要去设计保险产品和服务。

 

        保障范围要全。科技保险要适合各类科技企业和企业发展的各个阶段,覆盖环节包括研发、生产、销售及其他经营管理活动中所面临的财产损失、人身伤害、研发中断、民事赔偿、侵权责任、融资等各种风险。

 

        服务水平要高。要运用互联网、大数据、云计算等新技术,为科技企业提供多层次、多角度的风险保障、特色服务。要研究从科研、开发到应用全链条的保险需求,打造与科技成果同步成长、多方共赢的科技保险生态圈。

 

        产品形式要多。科技保险一般采取“投保-理赔”模式,属于传统产品形态。因保费较高,资金不足的企业望而却步。可以参考发达国家做法,推行参与型模式,即保险公司与企业共担科技风险,分享项目收益。企业交部分或免交保费,保险公司通过风险保障支持科技创新,并协助防范风险。科技成果获益后,保险公司参与利益分配。这就为中小型科技企业参与科技保险提供了可行方案。

 

        二是提供配套的政策支持方案。作为贯彻国家战略的“准公共产品”,各级政府为科技保险的推广出台了包括税收在内的各项优惠政策。保险业要积极争取并充分利用好扶持政策,打造“产业政策+保险产品”的合作模式,为科技企业提供配套产品和服务。未来,还要参考巨灾保险机制,推动建立政府、社会、企业和保险机构共同参与的风险共担机制,让科技保险惠及更多的科技企业、更宽的科研领域、更广的科研成果。

 

        三是提供高效的融资解决方案。科技企业,特别是高新技术企业,投入成本高,经营风险大,融资需求旺盛。虽然有风投、创业板市场、科技基金、PE、银行等渠道,但因为与以安全性为价值取向的传统金融业存在偏差,融资难融资贵现象长期存在。另外,大量的科技创新企业都是小微企业,属于轻资产模式,融资难问题更加突出。

 

        为科技企业提供融资服务,是各国支持科技创新的通行做法。“拜杜法案”之后,美国进入了小企业引领科技创新的时代,大量最前沿的科技创新掌握在小企业而不是大企业手中。美国政府和金融业采取各种扶持手段,避免创新者缺乏资金、无以为继的窘境不轻易发生。斯坦福大学总结了“硅谷”产业生态系统的11个优势,排第一的就是“为有风险的事业提供资金的金融体系”。

 

        要助力解决科技企业融资难题,保险业可以发挥自身优势,从两个方面着手:

 

        一方面,发挥保险增信功能。很多民营、小微科技企业没有增信手段,对外交易需要交纳保证金,申请贷款又缺乏担保。保险可以为履约、贷款提供保证服务,减轻企业资金负担,缓解流动性压力。

 

        另一方面,创新保险资金运用方式。截至2017年末,保险资金运用余额14.92万亿元,当年收益率5.77%。保险资金的属性决定了其要在稳健审慎的投资原则下,坚持长期投资和价值投资理念,追求长期、合理、稳定的回报。在合理控制风险的前提下,保险业通过投资企业股权、债权、基金,或参与中保投资基金、PPP等创新模式,可以为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等有利于实体经济发展的新业态提供稳定的中长期资金支持。

 

        近日,中国银保监会连续出台措施,对保险资金运用进一步“松绑”。鼓励保险机构参与解决上市公司股票质押流动性风险,通过向有前景、有市场、技术有优势但暂时出现流动性困难的优质上市公司和民营企业提供融资支持,稳定市场预期。拟取消保险资金开展股权投资的行业范围限制,通过“负面清单+正面引导”方式,赋予保险机构更多的投资自主权,提升民营企业和中小微企业金融可及性,优化金融资源配置。

 

        随着监管政策的落地,保险资金有望为科技创新提供更多资金支持,为科技企业营造良好的融资环境,在支持实体经济转型升级、促进经济提质增效方面发挥更积极的作用。

 

        我坚信,在全党和全国人民进行伟大斗争,建设伟大工程,推行伟大事业,实现伟大梦想过程中,中国保险业终将不辱使命,续写新的发展华章!



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