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人身险产品将遇大清洗 噱头奇葩产品将逐个排查整改

来源:蓝鲸新闻  作者: 发布时间:2018-05-09 15:48 人气: 39人阅读

人身险产品将遇大清洗 噱头奇葩产品将逐个排查整改 


 

        5月4日,银保监会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》,要求全面梳理核查各人身险公司在售存量产品,集中清理整顿历史遗留问题产品。同时发布《人身保险产品开发设计负面清单》,要求各保险公司进行自查,并由银保监会进行进一步核查、监管。

 

        银保监会开发设计负面清单,以确保核查无遗漏

 

        此次针对于人身保险产品专项核查以全面规范人身保险产品开发设计行为,优化人身保险负债结构,提高行业产品供给质量,切实防控负债风险为总体目标。旨在通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品,摸清底数,集中清理整顿一批历史遗留问题产品,严厉打击严重违法违规行为。

 

        与此同时,《通知》表示,核查工作将以夯实人身保险公司产品管理主体责任,强化合规经营意识为根本,加快转变行业发展方式,满足消费者多样化保险产品需求,努力形成长、中、短期限结构合理,风险保障功能、长期储蓄功能协同高质量发展的人身保险负债结构新局面。

 

        《通知》注明,核查工作将遵循三项原则,一是依法合规、明确标准。按照法律法规和监管规定要求,对照行业产品开发设计负面清单,切实查摆行业在售存量产品问题。二是全面彻底、不留死角,对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理,并将各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品列入核查清理范围确保核查清理无遗漏。三是务实高效 、标本兼治。《通知》要求各保险公司将本次产品专项核查清理工作作为全面校准产品经营理念、全面落实各项监管要求、全面提升产品供给质量的重要契机,实事求是、注重实效,对发现的产品问题立查立改,既要整改查找出来的产品设计问题,也要深入查改产品经营理念、制度机制等方面的问题不足。

 

        监管底线不可挑战,噱头营销、“奇葩 ”产品难遁形

 

        与此同时,《通知》明确了核查工作的四项工作重点,一是严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度,在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求,通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等。

 

        二是严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理,异化产品设计形态,通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”,扰乱市场秩序等。

 

        三是严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理,通过延长等待期、降低保额等手段代替核保,变相削弱保障责任,通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔,侵害保险消费者合法权益,破坏行业形象等。

 

        四是严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础,随意约定保险责任、保险金额,追求营销效果,炒噱头、蹭热点,定价假设随意调整,数据造假,严重偏离经营实际等。

 

        先险企自查后监管部门核查,产品将逐个排查、整改

 

        具体来看此次核查工作的工作安排。首先,《通知》要求各险企进行自查整改,对照核查重点和负面清单,对所有在售存量产品的合法合规情况进行全面自查,对发现的问题要及时有效整改。同时形成专项工作报告,并填写《人身保险公司产品自查情况表》,于2018年6月30日前报送我会。

 

        进一步,银保监会将会结合险企的自查整改情况,采取重点核查和监管抽查形式,对各公司在售存量产品从严核查,绝不放过一个问题产品。同时,重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多,以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。

 

        在监管处理方面,银保监会将结合公司自查整改和监管核查情况,对产品专项核查清理情况向行业进行通报,主动接受社会监督。对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的,可以依法减轻或免予处理;对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司,依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品,严格依法责令停止使用,限期修改;情节严重的,在一定期限内禁止公司申报新的产品。

 

        此外,银保监会表示将高度重视此次核查行动,要求各保险公司切实做好转向清理工作,由公司总经理牵头负总责,安排专人负责具体工作开展,层层抓落实,确保按时保质完成;同时强化责任,切实把整改工作做细做实,要求整改内容具体有效,杜绝假话、空话,做到产品个个有核查,问题条条有整改。

 

        长久来看,此次核查工作应达到切实提高产品管理能力的目的,做到久久为功。各保险公司应当充分认识优化产品结构、提高产品质量是做好产品管理乃至人身保险经营的根本源动力,充分利用本次专项核查清理工作成果,认真总结以往产品管理的经验教训,深入剖析深层次原因,加强产品研究分析,不断完善产品管理的长效机制,提升产品管理水平。



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